El 26% de los españoles sufren dificultades financieras y el 15% no puede pagar sus créditos: el sobreendeudamiento familiar esconde problemas complejos como la coacción.
De la investigación que la consultora Investvalue.es ha realizado sobre el estrés financiero de los hogares Españoles, se desprende que de cinco a siete millones de personas en España figuran actualmente en ficheros de morosidad. Esta cifra representa entre el 10 % y el 15 % de la población adulta. El impacto económico es muy real: cerca de 25.000 millones de euros en deuda impagada de los hogares españoles quedan en el aire.
El estudio revela además que la mayor parte del saldo impagado “reclamable” ya no está en manos de la banca tradicional, sino de fondos especializados en deuda problemática (fondos distress), que han adquirido estas carteras a lo largo de la última década alcanzando una deuda de hogares por un importe superior a los 200.000 millones de euros.
Más allá de las cifras, el sobreendeudamiento es un problema social de primer orden. El 26 % de los españoles sufre estrés financiero derivado de la imposibilidad de afrontar sus deudas, una realidad silenciosa que erosiona el bienestar personal, afecta a la salud mental y reduce de forma directa el rendimiento profesional. Se trata de una situación que exige apoyo experto, confidencial y fácilmente accesible.
El estudio desvela otra información alarmante, el 3% de las personas con dificultades financieras expresa haber sido víctima de coacción, es decir abuso emocional o físico con el objeto de obligar a solicitar un crédito.
Además, la investigación pone de manifiesto un deficiente entendimiento por parte de los hogares de lo que constituye —o no— un riesgo de impago futuro asociado al endeudamiento. Aunque ratios de endeudamiento del 35 %–45 % de la renta pueden resultar asumibles desde la perspectiva del sistema financiero, para muchos hogares podrían ser difícilmente sostenibles.
El sobreendeudamiento acaba impidiendo el pago de las deudas y genera una espiral de costes financieros, deterioro emocional y exclusión social, convirtiéndose en un problema económico y social que no está adecuadamente abordado.
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